Mi az online bankkártyás csalás?

Ha valaki a zsebében tartja a pénzét, előfordulhat, hogy ellopják, és vásárolnak vele. Nincs ez másképp az internetes vásárlás során sem, ahol ugyanúgy megeshet, hogy illetéktelen személyek tulajdonába kerülnek bankkártya-adataink. A jelenség létezik, ahogyan a zsebtolvajlás vagy egyéb csalások is. Azonban ésszerű óvintézkedésekkel az ilyen helyzetek elkerülhetőek mind vásárlóként, mind kereskedőként.

Az internetes vásárlás „card not persent” (a bankkártya nem kell, hogy fizikailag jelen legyen) típusú vásárlás. Vásárlóként mielőtt megadjuk az adatainkat ilyen helyzetekben, mindig ellenőrizzük, hogy a webhely biztonságos, a szolgáltató megbízható, illetve ellenőrizzük a webcímnél az SSL titkosítás meglétét.

Azonban ne legyünk bosszúsak, ha egyéb adatainkat kérdezik (pl. lakcím, telefonszám és hasonlók). Ezek a plusz információk segítik a kereskedőt és fizetési szolgáltatót abban, hogy azonosítsanak minket, így minél több adatot ellenőriznek rólunk, annál valószínűbb, hogy megvédenek minket a csalástól.

Ha mégis illetéktelen kártyahasználatot (el nem ismert terhelést) látunk a számlán, vagy ha számlakivonaton eltér a levont összeg, azonnal forduljunk a bankunkhoz.

Mi az a chargeback és hogyan tud ellene védekezni a kereskedő?

A chargeback, mint folyamat, egyszerűen megfogalmazva egy adott tranzakció összegének "visszautalását" jelenti a bankkártya tulajdonosnak. A chargeback barátságtalan eljárás, amely valamiféle hiba, vagy csalás folytán keletkezik, s ennek következményeként a kártyatársaságok plusz díjakkal sújtják a kereskedőt.

Annak a gazdasági szereplőnek, aki online kereskedelmet folytat, az a célja, hogy a lehető legkevesebb chargeback tranzakciót szenvedje el működése során.

A chargebackek keletkezésének számtalan oka lehet, de számunkra jó hír, hogy ezek nagy része egy kis ráfordítással megelőzhető. A megelőzés két legfontosabb eszköze az ügyfélszolgálat és a megfelelő csalás megelőzési folyamatok alkalmazása. Lássuk, hogyan képes megvédeni az Escalion a kereskedő bevételeit.

Antifraud – csalásmegelőzés

Ön kereskedőként tisztában van azzal, hogy melyek a legújabb trükkök, amelyeket a jogosulatlan bankkártyás vásárlásoknál alkalmaznak? Tudja, hogy hol lehetnek olyan pontok a rendszerében, amit egy rutinosabb csaló pillanatokon belül képes felismerni és kihasználni?

Valószínűleg nem, hiszen Önnek kereskedőként nem is ez a feladata. Az ilyen és ehhez hasonló feladatokra specializálódtak az úgy nevezett fizetési szolgáltatók (PSP: Payment Service Provider), mint például az Escalion.

Egy jól felépített csalás megelőzési rendszer a következő elemekre épül:

1. Megbízható, hatékony, kifinomult és skálázható automata rendszer.
2. Több éves tapasztalattal rendelkező csalás megelőzési csoport.

A rendszer a fent említett két fő tényezőn múlik: hiába a jól felépített automatizmus, ha nincs mögötte egy szakértő csapat, aki szükség esetén felülbírálja az előre beállított algoritmusok döntéseit. Ilyenkor a leggyakrabban elkövetett hiba, hogy a korábban beállított szűrők sok lehetséges érvényes vásárlást is visszautasíthatnak, ezáltal csökkentve az elfogadott tranzakciók mennyiségét, s egyben a bevételt is. Az ilyen és ehhez hasonló esetek számát természetesen minimalizálhatjuk, ha a bankkártyás online fizetés mögött egy internetes fizetési szolgáltató áll. Tehát, amennyiben körültekintőek vagyunk, mielőtt bevezetjük az online fizetést weboldalunkra, s a fenti két tényező együttesen jelen van a választott PSP-nél, úgy webshopunk számára biztosíthatjuk a maximális profitot és a veszteségek minimalizálását.

A biztonságot alapvetően meghatározó tényező egy online fizetési rendszerben a PCI DSS szabvány, melyről bővebben itt olvashat.